上海银行:三个“打法”拓宽养老金融“朋友圈”

发布时间:2024-12-05 17:23:48 来源: sp20241205

原标题:走近上海银行 | 拓宽养老金融“朋友圈”,上海银行的三个“打法”

  5月7日,上海银行召开2023年度暨2024年第一季度业绩说明会。会上,养老金融作为该行的特色业务之一受到关注。相关数据显示,在整个上海地区,上海银行养老金融发展市场份额位居第一,且从年报看养老金客户对该行零售客户AUM贡献达50%。

  亮丽数据的背后,是上海银行在养老金融领域多年深耕后,探索出的一套独特“打法”;而“打法”背后,则是以打造有温度的养老金融服务为己任的初心。

  打法一:看外部,深度对接社会机构

  上海,老年人占比高、老龄化程度高;同时又是在养老金发放社会化改革中走在最前面的城市之一。在这一过程中,上海银行成为首批承担养老金发放的银行,因而在养老金融业务上形成了的客户、经验、品牌等的积淀和优势。

  到2023年末,上海银行的养老金代发客户数超过158万户,这个数字在上海地区一直保持第一。

  在服务老年客群过程中,上海银行历经变化,不断探索新方式。

  近年来,上海银行深度对接政府和社会为老服务机构:与上海市社保中心等政府部门,进行政策对接;与社区食堂、康养机构等社会机构,进行服务对接。

  在对外连接的过程中,上海银行整合出更多资源服务老年客户,也拓展出内外部渠道多元获客路径,不断地吸引新的老年客群加入到上海银行“朋友圈”。

  专注优势领域,尝鲜多种“打法”。回报体现在每年新获养老客户的增速:2024年一季度,上海银行养老金新获客同比增长35%。

  打法二:攻主业,深化创新金融产品

  在长期服务老年客群的过程中,上海银行持之以恒“攻主业”——深化为老服务金融产品创新。

  为帮助老百姓管好钱袋子,实现有效增值,针对老年客群风险偏好相对较低、较保守的特点,上海银行持续打造特色产品体系,形成产品服务优势。通过分层分类设定专属产品货架,上海银行推出起存点低、产品期限多样化的专属存款,打造以低波稳健为特色的“安心财富”养老财富管理产品。

  一组数据印证了老年客群对上海银行产品与服务的信任:2023年管理养老金客户综合资产(AUM)超过4543亿元,占零售客户AUM比重为47.55%,较上年末提高0.58个百分点。

  打法三:拓渠道,深耕适老服务体系

  服务老年客群,上海银行一方面抓金融主业,另一方面同时不断拓宽服务边界,以体系化的打法,构建多渠道适老服务。

  在网点渠道,上海银行完善高龄老人优先服务流程,加快无障碍设施建设,面向老年人推出“零钱包”兑换服务,推出“早课堂”智慧助老服务。

  在云网点渠道,上海银行发挥视频交互、远程认证优势,重点解决自助渠道无法办理高风险、复杂业务问题,简化服务菜单、提升养老金融服务可得性。

  在上门服务方面,基于老年群体需求特点,上海银行打造标准化流程并建立专门队伍,从服务内容、服务流程等方面实行标准化管理。以“美好生活工作室”建设为抓手,常态化开展进社区延伸服务及公益助老活动。截至2024年1季度,美好生活工作室已建成130余家,自2023年以来累计开展活动近1200场,服务客户逾1.5万人次。

(责编:董童、李源)